개인회생변제금미납 개인회생 제도 달라진점
인생을 하루하루 보내다보면 생각하지 못한 사건을 접하게 되는 때가 오는데요.
요즘처럼 힘들어진 경제 때문에 현재의 일을 위협받거나 또는 급여 혹은 수입을 원래만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 관하여 고민하게 된답니다.
지금까지 간신히 버텼지만, 이 뒤로부터는 희망이 전혀 가질 수 없는 순간에도 포기말고 또 한 번 도약할 수 있도록 법원에서 제공해주는 제도 중 하나인 개인회생을 소개하고 보다 자세히 얘기해볼까 하는데요.
해당 제도를 맨 처음 들어보거나 접해보시는 분들은 굉장히 생소하게 다가올 수 있죠.
각 지역의 관할법원이 주도로 진행하며 채무에 대한 힘든 상황을 완화해주는 제도로써 내가 지닌 재산과 최근 받고있는 월 소득 에 비례하여, 채무가 너무 큰 지라 살아가는 데 끔찍함을 느끼고계신 분들께 조정을 통해 채무에 관하여 법에 근거하여 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 해요.
지금 충분히 일을 할만한 여건이 되는 데다가 정해진 자격 기준에 딱 맞는 사람에게 인가 및 면책을 결정해주는 것인데요.
그러므로 내가 생각한 기준으로 내가 자격이 되는지, 안되는지를 걱정하기 보다는 법률적으로 조언해 줄만한 전문가를 찾아가서 나의 지금 마주한 상황을 이야기하고 준비할지를 정확하게 결정하는 것이 좋죠.
신용채무의 경우 최고 10억, 담보채무의 경우 최대 15억까지, 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비도 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 개인적인 모든 종류의 채무가 포함이 가능합니다.
이와 관련된 제일 큰 변수는 바로 현재 신청인의 재산 및 월 소득이랍니다.
만약 한 달에 받는 월급이 기재된 금액보다 적을 시, 애초에 개인회생 진행조차 가능하지 않기 때문인데요.
이와 같은 경우라면 개인회생이 아닌 개인파산을 선택하여 시작해야 해요.
그러한 제한 사항은 바로 보통 변제금의 계산 방법에서 기인하죠.
변제금은 개시 단계부터 지정했던 계좌에 내게 되는 값을 말하는데요.
이때 제대로 된 납부가 이루어져야 인가 결정을 받아낼 수 있어요.
해당 과정을 도합 36개월 동안 다달이 계속하게 되고요, 지불하지 못한 남은 채무를 깎아주는 방식이죠.
혹시 내가 얼마만큼을 부담해야 하는지 알기를 원할 때라면 어떤 식으로 계산해야 하는지를 생각할 수 있죠.
이러한 경우 변제금은 먼저 말했던 수입에 기본적인 생활비를 빼는 방식으로 정해집니다.
만약에 추가로 꾸준하게 들어가게 되는 고정 지출이 있을 경우 소명을 통해서 추가적인 기본 생계비를 받아내는 것도 가능해요.
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현재 신니면에 거주하고 있는 직장인 ㅅ는 62세가 되어보니 언제부터인지는 모르겠지만 사회 생활을 계속해서 하고 있는 현재의 자신을 알게되었다고 하네요.
계속해서 현실과 점점 타협한 결과라고 생각할 수 있답니다.
그도 그럴 것이 사회생활을 준비 하면서 꽤 많은 돈이 필요해졌기 때문인데요.
그렇지만 당시 그만큼의 여유자금을 갖고 있지 않은 까닭에 학부시절 전공을 그대로 살려 사회 생활에 일단 뛰어든 것이죠.
그나마 다행인 점은, 기계공학를 졸업한 까닭에 일을 자리잡는 과정 자체는 그리 고단하지 않았습니다.
다만 회사 상사 밑에서 일을 계속 하고 매달 월급을 받아야 하는 이 삶이 많이 행복한 삶은 않았어요.
그럴수록 어렸을 적 갖던 꿈만 계속해서 ㅅ의 머릿속에 맴돌 뿐이었습니다.
이렇게 항시 출퇴근만 하는 일상을 보낸지 눈 깜빡할 새 8년이 흘러버렸고 지금와서 보니 직장 내에서도 은근 좋은 위치를 지닐 수 있었죠.
소득도 상당히 괜찮은 수준으로 높아져서 여유자금도 나름대로 저축할 수 있었습니다.
금전적으로 확실히 안정되었음에도, 생활에 관한 만족은 그렇게까지 높지 못했다고 했어요.
생각한 만큼의 자금을 모으고 나면, 결국 창업의 꿈을 펼쳐보려는 계획이 있던 것입니다.
그리고 마침내 그에 적당한 때가 오자, 약간의 망설임도 없이 사직서를 제출해버렸다고 하더군요.
다년간의 직장인으로서 여러 경험까지 축적해놓은 ㅅ는 앞으로 두려움은 전혀 없었습니다.
일부는 실패할 가능성을 고려해야 하는 일이긴 했으나, 그 속에서 가능성을 목격한 것이었어요.
하지만 당시 모아둔 여유자금만을 갖고서 생각하고 있는 사업을 개시하기에는 무리가 따랐기 때문에 돈을 빌리는 것을 통해 좀 더 필요한 듯한 금액을 마련하였습니다.
이러한 선택이 신니면 개인회생의 시작이 될 것이라는 사실은 꿈에도 모르고서 말이죠.
거듭되는 실패를 겪으며 어떻게든 표적을 바꾸기 위해서 시도했지만 기대한 것과 달리 역효과만 일어날 뿐이었답니다.
그렇게 몇 개월 간 적자가 계속되어 큰 적자를 감내해야 했다고 해요.
결국에는 눈물을 머금으면서 사업을 끝마치게 되었어요.
사업과 관련있는 건물과 물품을 전부 판 다음 같이 일하던 직원들의 급여를 주고서 그 뒤에 남은 돈으로 빚을 갚았다고 하더군요.
하지만 그 과정에서 도합 6450만원이라는 어마어마한 부채가 발생하고 말았죠.
지금 바로 이자도 내야 하는데 아무리 따져봐도 돈이 있을만한 게 없었답니다.
결국에는 어느정도 비슷한 일에 다시 한 번 취업하였고 여기서 받는 돈을 기반으로 신니면 개인회생 절차를 밟기로 했답니다.
변제금에 해당되는 가용소득의 경우 79만원이 되는데요.
이를 36개월 동안 낼 계획이라고 가정할 경우 신니면 개인회생을 거쳐서 7,80프로의 빚을 탕감받을 수 있는 셈입니다.
당연히 이 돈은 원금을 기준으로 계산한 것이며 이자까지 포함할 경우 실제로 받는 도움은 보다 더 많다고 생각할 수 있습니다.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 다 무사히 거친 뒤에, 그나마 다행히도 인가 여부의 결정을 받을 수 있었다고 합니다.
도중에 두어 개의 보정명령이 나올 때도 있었으나, 신속하게 대처했던 것이 좋은 방향으로 작용하였습니다.
지금은 혹시라도 변제금이 밀리는 일이 절대 없을 수 있게끔 계속해서 살피면서 면책 시점을 기다리고 있다고 해요.
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개인회생이란 누군가가 감당불가능한 지경에 이르러 파산해야 하는 상황에 마주하게 된 채무에 대한 채무자의 책임을 최소화하기 위해 제정된 국가 제도예요.현재 경제 상황이 어수선한 상황에 놓이자 많은 분들이 관리하고 있던 사업장에 문제가 발생하거나, 근무 중이던 직장에서 짤리는 등 뜻하지 못한 일을 자주 겪게 된다고 합니다.
최소한의 생계 활동을 위한 소비 활동은 추후 눈 감는 날까지 지속적으로 이루어지는 것은 물론, 무조건 생겨나는 세금이나 관리비 등의 비용은 그치질 않고 계속 발생하는데 수입이 발생하지 않으면 부득이하게 대출을 받게 될 수 밖에 없는 것입니다.
애당초 채무가 있던 사람들은 채무를 상환하지 못하고 새로운 채무를 체결하게 되는 것이므로, 만에 하나 상황이 해결되지 않을 시 당연하게도 계속 빚은 생길 수 밖에 없습니다.
그러다 아무리 노력해도 감당해낼 수 없는 수준에 마주하게 되었을 시 신니면개인회생 등의 국가 제도를 통해 채무 조정 절차를 진행하게 됩니다.
개인회생은 채무에 대해 이자는 100% 전액, 원금은 90%까지 면책하기 때문에 채무자에게 이득이 큰 제도라고 할 수 있습니다.
그런 까닭에 이러한 제도를 나쁘게 써먹으려는 분들이 증가하고, 잘못된 방법을 이용하는 상황이 늘어나서 더욱 꼼꼼하고 엄격한 심사와 함께 절차를 시행하고 있답니다.
종종 현재 과도한 빚을 떠안은 상태이지만 제도에 대한 지식이 없어 신청 자격에 들어맞기는 한지, 절차는 어떻게 실시되는지 알 길이 없을 것입니다.
신니면개인회생을 원만하게 하기 위해서는 신청 자격과 방법, 절차에 대한 파악이 먼저입니다.
가장 먼저 신청 대상으로는 최저 생계비보다 높은 소득이 지속적으로 들어옴을 증명할 수 있어야 됩니다.
만약 별다른 소득이 없거나, 아니면 최저 생계비를 넘기지 못하는 상황이라면, 개인회생이 아닌 파산 절차 진행을 이행해야 하기 때문입니다.
대출, 사채, 도박, 개인 간 금융거래, 과도한 소비 패턴 등 모든 빚에 대해서 조정할 수 있어 면책 받을 수 있다는 좋은 점이 존재하지만, 조정 가능 금액에 기본적으로 한도가 정해져 있어 보유한 채무 크기에 대한 확인 과정이 아주 중요해요.
뿐만 아니라 보유하고 있는 전재산이 총 채무액보다 근소하여 재산을 전부 매각하여도 빚을 변제 불가능한 상황에 처한 경우 신청이 가능합니다.
신니면개인회생은 최저 생계비를 제외한 금액으로 따로 변제금을 설정하여 3년 동안 분할납부하는 형식으로, 본인의 현재 생활 패턴을 지속하며 상환 가능합니다.
그에 비해 파산의 경우 재산을 전부 매각하여 채권자에게 상환하는 방식이랍니다.
두 제도는 이루고자 하는 목적은 똑같지만, 각각의 특징이 상이하며, 각각 장점 그리고 단점을 갖추고 있습니다.
만약, 현재 수입이 존재해 나름 규칙적인 일상생활과 재산을 유지하기 위해서는 개인회생을 진행하는 것이 더 안정성 있는 채무 변제가 가능하겠죠? 이와 같이 많은 장점을 갖춘 개인회생을 하기 위해서는 수 십장의 서류를 준비하는 절차가 불가피하여 신청하는 것부터 상당히 고생스럽고 힘들 수 있어 주의를 기울여야 해요.
신청서를 쓰고, 채무가 왜 생겨났으며, 어떤 연유로 연체되었는지 등을 세부적으로 써야 하는 개인회생 진술서와 같이 변제 기간 동안 채무를 어떤 방법으로 갚아나갈 것인지에 대한 앞으로의 계획을 작성한 변제 계획서를 작성하여 제출하게 됩니다.
개인회생 진술서에 기재되는 내용 가운데 사기를 친 사실이 들통나는 경우 해당 사건이 종료될 수 있어 주의하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 작성해야 하겠습니다.
그렇지만 사실대로 고해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 채무 사유를 너무나도 상세하게 작성하는 경우에는 오히려 불이익을 받게 될 수 있으니까요.
이럴 경우, 개인회생이 받아들여질 가능성이 떨어질 수 있는 것 뿐만 아니라 신청이 되더라도 변제비 결정에 있어 바라는 성과를 받아내기 어려울 수도 있다고 해요.
따라서 이쪽 경력사항이 길어 엄청난 지식을 가진 숙련가의 도움을 받아서 나아가는 것이 필요한 것이죠.
가필 가능한 영역 내에서 채무자에게 불리할 수 있는 점과 유리할 것 같은 내용을 매만짐으로써 고대하는 결말을 획득해내는 것이 베스트입니다.
게다가 개인회생 절차를 진행할 시 개인회생 채권자집회를 통해서 채권자를 대면하는 등의 까다로운 법적 절차에서 더 더욱 조력자의 필요성을 온 몸으로 느끼게 되실 거라는 생각이 들어요.
신니면개인회생을 하게 되면 우선 금지 및 중지 결정이 떨어져 채권자의 강압적인 추심 및 독촉이 금지됩니다.
재산에 대한 강제집행 역시 불가능하며, 위와 같은 법조를 따르지 않을 경우 법적 절차에 따라 처벌을 받게 되기 때문에 채무자는 한층 편안한 컨디션으로 나머지 절차를 마무리할 수 있게 되는 것이죠.
개인회생의 장점 덕분에 근무를 계속할 수 있으며, 직급에 대한 불이익이 없는데요.
개인회생 진행에 대한 실정이 제3자에게 발설되지 않으므로 공무원, 의사, 변호사 등의 공인자격이 필요로 되는 직무와 직위 역시 불이익 없이 진행 가능합니다.
또, 가족에게도 불이익이 떨어질 가능성조차 아예 없으며, 면책이 되면 채무 미납에 대한 사실이 전부 없어져 자유롭게 경제적인 활동을 펼칠 수 있습니다.
또, 신용불량에서도 풀려나서 마찬가지로 자유로운 금융 거래 또한 가능해지며, 본인 명의의 재산을 자유롭게 소유할 수 있게 되죠.
신니면개인회생은 채무자의 부담을 낮춰주기 위해 마련된 절차이므로 순탄하게 진행하여 최종 면책으로 다시금 회생하는 것이 좋은 결말일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 함께하여 보다 원활하게 해결해나갈 수 있도록 별도로 수임료 후불제와 같이 분납제도를 시행하고 있습니다.
또, 공짜로 상담을 진행하고 있으므로 부담스럽게 생각하지 마시고 언제 어느 때고 연락주시기 기다리겠습니다.
빠른 면책을 통해 한 시라도 빠르게 사회로 재기하실 수 있도록 물심양면으로 도와드리겠습니다.
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