대출 연체 시 개인회생으로 해결방법 잘 하는 법무법인
우리가 지내다 보면 전혀 예상하지 못한 불행을 만나게되는 때가 와요.
요즘처럼 나빠지는 경제 상황에서는 내 안정성을 위협받거나 급여 혹은 월수입일 이전만큼 벌지 못하여, 부채에 대해 고민합니다.
꾸역꾸역 버텨왔지만, 더 이상은 희망이 전혀 보이지 않는 순간일지라도 지치지 말고 또 한 번 도약할 수 있는 법원에서 운영하는 대표적인 제도인 개인회생을 이 포스팅에서 소개해드리며 보다 자세히 알아볼까 하는데요.
개인회생 맨 처음 들어본 분 또는 접해보시는 분들은 상당히 생소한 것처럼 느껴질 수 있는데요.
각 지역에 위치한 관할법원에서 직접 진행하고 채무에 대한 어려운 상황을 완화해주는 제도로써 내가 가진 재산 그리고 현재 버는 월 수입 에 비례하여, 채무가 너무 커서 삶의 끔찍함을 느끼고계신 분들을 위해 조정을 거쳐 채무에 관해서 법률적 구제를 해주고자 하는 제도이기도 하는데요.
충분히 수입활동을 하는 게 가능한 여건이 되며 정해진 자격 기준에 맞는 분들께 인가와 면책 결정을 해드리는 것인데요.
그러므로 혼자서 생각해놓은 기준에 근거하여 내가 자격이 되는지, 안되는지를 걱정하지 말고 법적으로 조언해 줄만한 전문인력을 찾아가서 나의 당장의 상황을 쭉 이야기하고 진행할 수 있을지를 정확히 판단하는 게 좋아요.
신용채무의 경우 10억, 담보채무를 할 경우 최대 15억에 달하기까지 신청할 수 있으며 주식,도박,코인,과소비도 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 개인적으로 발생한 모든 종류의 채무가 포함될 수 있죠.
이와 관련된 가장 중요한 변수는 바로바로 현재 신청인의 재산, 월 소득이랍니다.
만에 하나 매달 버는 수입이 적혀진 금액보다 적을 경우, 아예 개인회생 준비조차 어렵기 때문이에요.
이러한 경우에 해당된다면, 개인파산이라는 방법을 택해서 진행하여야 합니다.
이와 같은 제한 사항은 바로 기본적으로 변제금을 계산하는 방식에서 기인하죠.
변제금이란 개시하는 순간부터 지정해 놓은 계좌에 지불하게 되는 값을 말하죠.
신청할 경우 납부가 똑바로 이루어져야 인가 승인을 받을 수 있다고 해요.
이와 같은 과정을 총 3년 간 매달 반복해서 하게 되며 만약 갚지 못한 남은 빚을 탕감되는 방식이랍니다.
만약에 본인이 얼마만큼을 부담해야 할 지 알기를 바랄 시 어떻게 계산해야 하는지를 헤아려 볼 수 있답니다.
그때 총 변제금의 계산은 먼저 말씀드렸던 월수입에 기본 생활비를 제하는 방식으로 정해지는데요.
혹시나 추가적으로 꾸준히 들어가게 되는 고정 지출이 있는 분들이라면 소명을 통해서 추가적인 생활비를 받는 방법도 가능하답니다.
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현재 창수면에 거주하고 있는 직장인 W는 61세가 되어보니 언제부턴가 사회생활을 쭉 하고 있는 본인의 모습을 알게되었다고 해요.
어렸을 때부터 현실과 타협하게 된 결과라고 말할 수 있었습니다.
아무래도 본격적으로 사회 생활을 준비하는 과정에서 꽤 많은 돈이 필요했기 때문인데요.
그러나 준비할 때 그만큼의 돈을 갖고 있지 않은 까닭에 대학 시절의 전공을 살려서 사회 생활에 들어가게 된 것이죠.
그나마 다행인 점은, 전기·정보공학부를 졸업했기 때문에 일을 자리잡는 것 자체를 그렇게 어렵지 않았답니다.
그러나 상사 밑에서 일을 계속 하고 다달이 월급을 받는 지금의 삶이 그렇게 행복한 인생은 않았습니다.
이를 자각할수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 계속해서 머리에 맴돌았습니다.
이처럼 항시 출퇴근만이 반복되는 일상을 살게 된 지 눈 깜빡할 새 4년이 흘렀고 이제와서 보니 회사 내에서도 나름 괜찮은 자리를 다질 수 있었습니다.
소득도 좀 더 괜찮은 만큼으로 증가하여 여유자금도 나름 저축하게 될 수 있었죠.
살아가는 것은 확연하게 안정된 삶이긴 하지만 사는 것에 대한 만족스러움은 사실 그리 올라가지 못했다고 하는데요.
나름 여유자금을 모은 후에는 준비해서 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 심산이었던 것입니다.
결국 마침내 그 시점이 오자, 일말의 망설이는 것도 없이 사직서를 제출해버렸다고 합니다.
오랜 기간 해온 직장인으로서 유용한 경험을 모두 축적해놓은 W에게, 앞으로 두려움은 조금도 없었습니다.
약간의 위험을 계산해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에서 가능성을 확인한 것이었습니다.
그러나 당시 마련해 둔 여유자금만을 갖고서 사업을 시작하자니 무리가 따랐기 때문에 그 외에 돈을 빌리는 것을 통해 보다 더 필요한 돈을 마련했어요.
그 선택이 창수면 개인회생의 원인이 될 것이라는 점은 꿈에서도 조금도 모르고서 말이죠.
반복된 실패를 겪으면서 어떻게든 표적을 바꾸기 위해서 시도해 보았지만 기대와 다르게 역효과만 발생할 뿐이었습니다.
계속 몇 개월 간 손해가 계속되면서, 매우 큰 손해를 이겨야 했다고 합니다.
마침내 눈물을 머금으면서 사업을 마무리하게 되었어요.
사업과 관련된 건물, 물품을 전부 팔아버린 후, 직원들의 월급을 주고 그 뒤에 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다더군요.
하지만 그 과정까지 총 4980만원이라는 어마어마한 부채가 남고 말았는데요.
당장에 이자 역시 해결해야 하는데 아무리 생각해봐도 돈이 생길 구석이 없었어요.
결국에는 어느정도 비슷한 일에 또 한 번 취업하게 되었으며 이 돈을 가지고 창수면 개인회생 절차를 밟아보기로 했답니다.
변제금으로 쓰이는 가용소득은 104만원이 되는데요.
이를 3년 동안 낸다고 가정할 시 창수면 개인회생을 통해 70프로 내지는 80프로의 채무를 탕감받게 되는 셈이죠.
물론 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 해서 계산한 돈이고 이자까지 포함한다면 실제로 얻는 도움은 보다 더 괜찮다고 얘기할 수 있습니다.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 전부 문제 없이 거친 끝에, 다행히도 인가 여부의 결정을 받아낼 수 있었다고 합니다.
중간중간에 한 두 개의 보정명령이 나올 때도 있었으나, 신속하게 맞섰던 것 역시 긍정적으로 작용한 것 같아요.
지금은 실수로 변제금이 밀릴 일이 없을 수 있게끔 계속해서 신경 쓰면서 면책 시점을 기다리는 상태라고 해요.
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개인회생이란 누군가가 해결할 수 없는 차원에 이르러 파탄에 마주하게 된 채무에 대한 채무자의 비용 부담을 최소화하기 위해 제정된 국가상의 제도입니다.요즘처럼 갑작스러운 바이러스 감염 사태로 경제가 불안한 상황에 처하자 상당 수의 분들이 운영하고 있던 사업장에 문제가 생기거나, 다니던 직장에서의 구조조정으로 인하여 해고되는 등 생각지 못한 난처한 상황을 경험하게 된다고 합니다.
최소한의 생계 활동을 영위하기 위한 소비는 앞으로 눈 감는 날까지 지속적으로 행해질 뿐만 아니라 불가피하게 생겨나는 세금, 관리비 등의 비용은 끊임없이 발생하는데 소득이 발생하지 않으면 결국에는 부득이 대출을 받게 되는 것이랍니다.
애당초 채무가 있던 분들은 그마저도 갚지 못하고 또 하나의 새로운 빚을 가지게 되는 것이므로, 상황이 해결되지 않고 유지된다면 계속해서 채무는 생길 수 밖에 없게 되는 것입니다.
그렇게 감당 불가능한 경우에 마주하게 되었을 시 창수면개인회생 등의 국가 제도를 통해 채무 조정 절차를 밟게 된다고 합니다.
개인회생은 채무에 대하여 이자는 100% 전액, 원금의 경우 최대한 90%까지 채무 책임을 지워주기 때문에 채무자으로서는 굉장히 힘이 되는 제도인데요.
그렇기 때문에 이를 악용하려는 분들이 많아지고, 잘못된 방법을 활용하는 사례가 증가해 훨씬 철저하고 깐깐한 심사 및 절차를 실시하고 있어요.
종종 현재 심각한 빚을 떠안고 있으나 제도에 대한 정보가 전혀 없어서 신청할 수 있는 자격에 걸맞는지, 절차는 어떻게 실시되는지 알 수 없을 것입니다.
창수면개인회생을 수월하게 하기 위해서는 신청 자격과 방법 그리고 절차에 대한 이해가 우선입니다.
우선, 신청 자격의 경우 최저 생계비를 넘어서는 소득이 계속해서 발생함을 증명할 수 있어야 됩니다.
만약 소득이 존재하지 않거나, 최저 생계비를 넘기지 못하는 상황에 처했다면, 개인회생이 아닌 파산에 대한 절차를 치뤄야 하기 때문이죠.
대출, 사채, 도박, 개인 간의 금전거래, 지나친 소비 등 모든 부채에 대하여 조정의 대상이 되어 면책 받을 기회가 있다는 장점이 존재하지만, 조정 금액에 기본적으로 한도가 책정되어 있어 소유하고 있는 채무금액에 대한 확인 과정이 중요한 포인트입니다.
또한, 가지고 있는 전재산이 갚아야 하는 총 금액보다 적어 재산을 전부 매각하여도 부채를 갚을 수 없는 상황에 놓인 경우 신청이 가능합니다.
창수면개인회생은 최저 생계비를 배제한 금액 안에서 별도로 변제금을 정하여 3년이라는 기간 안에 분할하여 납부하는 식으로, 당시의 생활을 계속 유지하며 변제할 수 있습니다.
그와 달리 파산의 경우 보유 재산을 전부 매각하여 채권자에게 갚는 방식인데요.
두 가지 제도는 달성하고자 하는 목적은 똑같지만, 특성이 상이하며, 각자 다른 장점과 단점을 갖고 있죠.
현재 소득이 존재해 어느 정도 규칙적인 생활과 자산을 유지하길 원한다면 파산보다는 개인회생을 따르는 것이 보다 안정적인 채무 변제가 가능합니다.
이처럼 많은 장점을 가지고 있는 개인회생을 신청하기 위해서는 사전에 수 십장의 서류를 준비하는 것이 필요하여 신청 절차부터 매우 고되고 힘들 수 있어 각별히 신경을 써야 합니다.
이에 대한 신청서를 쓰고, 부채가 무엇 때문에 생겨나게 되었으며, 어떤 이유로 연체되었는지 등을 꼼꼼하게 진술하는 개인회생 진술서와 함께 상환 기간 동안 채무를 어떤 식으로 갚아나갈 것인지에 대한 미래 계획을 세부적으로 작성한 변제 계획안을 작성하여 제출해야 합니다.
개인회생 진술서에 적어넣은 내용 중에서 사실이 아닌 거짓으로 작성한 사실이 발견될 시 해당 사건이 기각될 가능성이 있어 각별이 주의하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 기입해야 합니다.
그렇지만 정직하게 써야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 채무 사유를 너무 세세하게 기재할 경우엔 불상사를 받게 될 수 있습니다.
이렇다면 개인회생이 받아들여질 가능성이 낮아질 수 있고, 신청 승인이 나더라도 변제금액 설정에 있어 희망하는 결과를 받아내기 어려울 수도 있답니다.
그렇기 때문에 관련 경험이 풍부해 뛰어난 요령을 갖춘 숙련가의 도움을 통해 해결하는 것이 유리한 것이랍니다.
가필 가능한 영역 내에서 채무자에게 불리할 수 있는 사실과 득이 될만한 점을 조정하여 원하는 결과물을 얻는 것이 베스트입니다.
뿐만 아니라 신청이 받아들여져 절차를 진행할 때 개인회생 채권자집회를 통해서 채권자를 직접 마주해야 하는 등의 까다로운 법적인 절차 안에서 더욱 숙력자의 중요함을 뼈저리게 느끼게 되실 거라고 생각되어집니다.
창수면개인회생을 진행하게 되면 가장 먼저 금지 및 중지 명령이 떨어져 채권자의 우격다짐식의 추심, 독촉 등의 행위가 일절 금지되는데요.
재산에 대한 강제집행도 마찬가지로 제지되며, 이를 어길 경우 법적 형벌을 받게되므로 채무자는 더욱 편한 상황에서 이후 절차를 계속 진행해나갈 수 있게 됩니다.
개인회생의 특성상 직장을 유지해나가는 것이 가능하며, 직책에 대한 불이익마저 없답니다.
개인회생 진행에 대한 실정이 담당자와 채무자를 제외하고는 어떠한 사람에게도 누설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 공인자격이 필요한 일과 직책 또한 아무런 불이익 없이 준비해보실 수 있답니다.
또, 가족에게도 불이익이 떨어질 가능성조차 아예 없으며, 면책 이후에는 채무 상환이 미납된 적이 있다는 사실 자체가 지워져 자유롭게 경제 활동이 가능해집니다.
게다가 신용불량에서도 해제되어 역시나 자유로운 금융 거래 또한 가능해지며, 본인 앞으로 된 자산을 가질 수 있게 되죠.
창수면개인회생은 채무자의 부담을 줄여주기 위해 만들어진 제도인 만큼 원만하게 진행해나가면서 최종 면책으로 다시 회생하는 것이 제일 효과적일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 같이 훨씬 원활하게 처리해나갈 수 있도록 따로 수임료 후불제와 수임료 분납제도를 시행하고 있습니다.
그리고 무상 상담을 진행하고 있으므로 부담을 가지지 말고 어느 때라도 편하게 문의하시길 바라겠습니다.
보다 빠른 최종 면책으로 한 시라도 빠르게 사회로 다시금 회생하실 수 있도록 물심양면으로 도움을 드리겠습니다.
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